¿Cómo funciona un comparador de hipotecas?

Comprar una casa es caro. Con los tipos hipotecarios en mínimos históricos, nunca ha habido un mejor momento para comprar. Sin embargo, el coste de una propiedad tan grande puede resultar desalentador para los recién casados o para cualquiera que invierta por primera vez. Afortunadamente, gracias a los sitios de comparador de hipotecas para viviendas como lenderIQ ya no es necesario pasar horas revisando diferentes opciones de hipotecas para encontrar la mejor oferta. LenderIQ se lo pone fácil a usted y a su asesor financiero, proporcionándoles todas las herramientas que necesitan para hacer una recomendación informada sobre qué tipo de hipoteca es la más adecuada para usted.

¿Qué es un comparador de hipotecas?

Los servicios de comparación de hipotecas le permiten comparar los tipos y las condiciones de una serie de hipotecas de distintos prestamistas. A continuación, puedes utilizar las herramientas en línea del servicio para generar una tabla comparativa personalizada para comparar los tipos, las comisiones y otros términos y condiciones en paralelo. Estos servicios están diseñados principalmente para la compra y refinanciación de propiedades residenciales. Como tales, pueden ser una herramienta útil para los compradores de viviendas que buscan la mejor hipoteca para su situación, pero no deben utilizarse para adquirir financiación comercial o un préstamo para vehículos. Los principales servicios de comparación de hipotecas en línea son: – lenderIQ: Un servicio de comparación de hipotecas dirigido a las personas que compran una vivienda. – Home.co.uk: Un servicio de comparación de hipotecas dirigido a personas que desean refinanciar y cambiar de prestamista. – RateCity: Un servicio de comparación de hipotecas dirigido a personas que desean refinanciar y cambiar de prestamista. – Mortgage Broker: Un servicio de comparación de hipotecas dirigido a personas que buscan refinanciar, cambiar de prestamista y adquirir financiación comercial. – Mortgage.com: Un servicio de comparación de hipotecas dirigido a personas que buscan refinanciar.

¿Cómo funciona lenderIQ?

Puede buscar entre una gama de productos hipotecarios, en una serie de instituciones financieras, para encontrar las mejores ofertas para usted. LenderIQ le ofrece una completa tabla comparativa de productos hipotecarios de una selección de prestamistas. Puede ordenar la tabla por diferentes criterios para encontrar la mejor oferta para usted. Puedes ver los detalles de la hipoteca, incluidos los importes de los préstamos, los tipos de interés, las condiciones del préstamo y el seguro hipotecario (si procede) de cada producto de la tabla. También puede comparar diferentes productos hipotecarios utilizando las herramientas online de LenderIQ para generar una tabla personalizada de condiciones y tipos de hipoteca. También puede refinar su búsqueda por tipo de propiedad y/o ubicación. Una vez que hayas encontrado la mejor oferta para ti, puedes ponerte en contacto con el prestamista correspondiente y completar la solicitud de hipoteca.

6 cosas que hay que buscar en un comparador de hipotecas

– Tipo de interés: El tipo de interés que pagas por tu hipoteca es, sin duda, el factor más importante de tus costes totales. Es la cantidad que pagas por tu préstamo cada mes, y es uno de los principales factores que determinan el importe de tus pagos mensuales. – Importe del préstamo: El importe del préstamo que pides es otro factor importante que determina tus pagos mensuales. La cantidad de dinero que pides prestada también influye en la cantidad total de intereses que pagas a lo largo de la vida del préstamo, lo que aumenta el coste total del mismo. – Plazo del préstamo: La duración de su préstamo es otro factor que influye en el importe que pagará por su hipoteca. – Seguro hipotecario: Es posible que tenga que pagar una cantidad a un tercero, llamado asegurador hipotecario, como parte del proceso para asegurar una hipoteca. La cantidad que usted paga al prestamista y a la compañía de seguros del prestamista se conoce como el coste global de su préstamo. – Comisiones: Los prestamistas hipotecarios pueden cobrar una serie de tasas diferentes asociadas al proceso de obtención de una hipoteca. Éstas varían de un prestamista a otro, y pueden ser cosas como tasas de solicitud y costes relacionados con las referencias. – Asesoramiento financiero: Cuando vayas a comprar tu primera casa, es importante contar con un asesor financiero que pueda aconsejarte sobre la mejor manera de aprovechar las opciones de financiación disponibles. La hipoteca adecuada puede cambiar el curso de tu vida, así que vale la pena hacer todo lo posible para asegurarte de que es una buena hipoteca.

3 cosas que debes saber antes de comparar

– Elección del prestamista: Lo primero que hay que tener en cuenta a la hora de comparar hipotecas es recordar que el prestamista es sólo uno de los muchos factores que intervienen en el coste total del préstamo. – Elegir el préstamo adecuado: El importe del préstamo es uno de los factores más importantes que hay que tener en cuenta al comparar hipotecas. El importe del préstamo que elija determinará el interés total que pagará a lo largo de la vida del préstamo, así como la cantidad de seguro hipotecario que tendrá que pagar por el préstamo. – No todos los préstamos son iguales: Los distintos prestamistas ofrecen diferentes productos hipotecarios, con distintos tipos de interés e importes de préstamo. Es importante saber qué tipo de préstamo está buscando y comparar las hipotecas en función de ello.

Palabras finales: ¿Debería utilizar un servicio de comparación de hipotecas?

Aunque los sitios de comparación de hipotecas pueden ser útiles para los compradores de vivienda, no deben utilizarse como sustituto del asesoramiento hipotecario profesional de un asesor financiero. Los servicios de comparación de hipotecas deben utilizarse como una herramienta complementaria para ayudarle a comparar diferentes hipotecas, más que como un método independiente para encontrar la mejor oferta hipotecaria. Cuando utilice un sitio web de comparación de hipotecas, debe tener en cuenta lo siguiente: – Cada servicio de comparación de hipotecas puede ofrecer resultados ligeramente diferentes en función de la información que introduzcas sobre tu situación financiera. Nunca debe asumir que los resultados de una fuente son correctos para todas las situaciones. – Los sitios de comparación de hipotecas no suelen tener en cuenta factores importantes, como el tipo de interés que cobra el agente hipotecario. Si un servicio de comparación de hipotecas le muestra una tasa anual equivalente mucho más alta que la del agente hipotecario en una determinada oferta, no es necesariamente una buena señal. – Desconfíe de los prestamistas que se anuncian mucho en los sitios de comparación de hipotecas, ya que pueden estar tratando de atraerle con ofertas hipotecarias demasiado prometedoras como forma de conseguir que firme una hipoteca más cara.

¿Debe recurrir a un agente hipotecario?

Los agentes hipotecarios pueden ser un recurso útil para algunos compradores de vivienda, especialmente los que compran su primera casa o los que quieren refinanciar su préstamo actual para reducir el coste total del mismo. Los agentes hipotecarios pueden cobrar una variedad de honorarios diferentes, dependiendo del estatus de la persona que firma el préstamo. Un firmante del préstamo que sea un asesor financiero autorizado puede ofrecerle una recomendación imparcial sobre el mejor préstamo para su situación.

¿Cómo puedo saber si un agente hipotecario le está cobrando por una recomendación real?

Puede comprobarlo pidiendo una copia de su solicitud de préstamo después de firmarla. A continuación, puede revisar la información que proporcionó en la solicitud para determinar si un corredor estuvo involucrado en el proceso. Si ha intervenido un agente, debe pedirle que le haga una recomendación imparcial sobre el mejor préstamo para su situación.

¿Cuánto debo pagar en concepto de honorarios del agente hipotecario?

No existe ninguna regulación en el sector sobre los honorarios de los agentes hipotecarios, y no hay normas federales o provinciales que regulen las tarifas que cobran los agentes hipotecarios. Si decide trabajar con un agente hipotecario, debe esperar pagar una serie de honorarios diferentes, que van desde unos pocos cientos de dólares hasta unos pocos miles de dólares. Es importante recordar que la mejor hipoteca para su situación será probablemente un préstamo que esté fuera del rango recomendado por su agente.

¿Cuáles son las desventajas de utilizar un agente hipotecario?

– Los agentes hipotecarios se basan en la información que usted proporciona en su solicitud de préstamo. Si mientes o proporcionas información inexacta en tu solicitud de préstamo, tu préstamo podría ser aprobado sin tener en cuenta tu capacidad real de devolver el préstamo. – Los agentes hipotecarios a veces presionan a los clientes para que firmen préstamos que están fuera de la gama de préstamos recomendados para un tipo de préstamo determinado. Si contrata uno de estos préstamos, recuerde que el agente probablemente le está cobrando una cantidad de dinero injusta. – Los agentes hipotecarios suelen trabajar en base a honorarios, lo que difiere de los asesores financieros que cobran en función del asesoramiento que proporcionan a los clientes. – Los agentes hipotecarios suelen cobrar en base a un porcentaje del préstamo, en lugar de en base a la cantidad de dinero que usted pide prestado. Esto significa que si usted pide un préstamo de 300.000 dólares en una hipoteca a 30 años, su agente podría recibir sólo 3.000 dólares de ese dinero. – Los agentes hipotecarios cobran sólo por los honorarios, lo que significa que cobran tanto si usted pide dinero prestado como si no. Este no es el caso de un prestamista que cobra intereses por la cantidad de dinero que le prestan.

Palabras finales: ¿Debería utilizar un agente hipotecario?

Aunque los agentes hipotecarios pueden ser un recurso útil para algunos compradores de vivienda, no deben utilizarse como sustituto de un asesor financiero autorizado. Los agentes hipotecarios pueden ser un recurso útil para ayudarle a encontrar